金融科技：金融正在通过科技进行改造的 7 种方式

我们的财务状况在不断发展，而银行业似乎并不是其中的重要组成部分。技术正在使我们的金融服务更快、更便宜、更高效，但主要是科技初创公司和金融科技（金融技术）公司为金融的发展铺平了道路。

移动支付应用程序现在很普遍。我们期望在网上进行大多数金融交易，从付款到完成汇款、获得贷款或为我们的退休投资。随着每一项服务都以数字方式提供，很有可能有一天我们会淘汰实体银行分行。期望客户亲自踏足银行已经过时了。

让我们看看金融部门从技术中脱颖而出的七种方式，以及该行业如何在我们眼皮底下发展。

我们大多数人都听说过比特币和区块链。数字货币在 2013 年泡沫之后遭受了巨大的崩溃，但事实证明它比预期的更有弹性。虽然价格尚未恢复到峰值，但 2016 年的长期横盘趋势表明，这个已有 8 年历史的货币不会很快消失。

然而，比特币交易比价格更能显示其使用情况。从下图可以看出，比特币日均交易量稳步增长。

虽然这并不能最终证明更多人在使用比特币——可能是同一个人只是进行了更多交易——但它确实意味着强大的比特币支付基础设施鼓励人们继续使用这种货币。

强大的基础设施可以吸引企业，尤其是在线经营的中小型企业主。通过比特币支付是不可逆的，这意味着客户不能提供有缺陷的支票（会退回）或不公平地对付款提出异议（在 PayPal 中）。在业务方面，业主可以节省 2-4% 的费用，这些费用由流行的支付处理商收取。

虽然比特币在像法定货币一样被普遍接受之前还有很长的路要走，但它似乎正在快速实现这一目标。

比特币汇款越来越受欢迎，这是有充分理由的。与传统的汇款服务相比，它的费用更实惠，资金转账时间从即时到几小时，而不是几天。

完全绕过汇款公司和银行，有许多比特币汇款服务可以轻松实现汇款，使各地数百万外国工人和侨民社区受益。

随着比特币作为支付和汇款的普及，现在出现了专门支持加密货币和法定货币的金融平台。Wirex就是这样的公司之一，它为其客户组合并简化了这两个系统。所有账户均在线，无需前往分行即可开设和访问。

混合金融平台拥有全球目标受众，因为比特币本身就是全球性的。在这里，我们看到了趋势的开始，即小型初创公司实际上可以与大型银行竞争，为全球受众提供一体化金融服务——这在几年前是它们的能力所及。

人们很容易将机器人顾问想象成坐在办公桌前、被成堆的纸包围的机器人。然而，机器人顾问只是可以帮助投资者管理财务的在线系统，尤其是在投资方面。基本上，他们是没有高佣金率的基金经理。

在轻松且负担得起的财务建议获取方面，机器人顾问有助于填补巨大空白。甚至还有经过预先编程的专门机器人顾问，可以满足特定人群的需求，例如针对女性投资者的Ellevest 。千禧一代绝对不会因为这个而被淘汰；你可以在这里找到一些机器人顾问。

现在比以往任何时候都更容易查找许多全球公司的财务信息。据其首席执行官杰克称， AlphaSense被称为“金融服务领域的谷歌”，索引“研究文件，包括公司文件和成绩单、演示文稿、实时新闻、新闻稿、华尔街投资研究以及客户的内部内容”库科。

这对我们的财务有何影响？好吧，一方面，千禧一代非常喜欢有社会责任感的公司，并且只支持符合他们价值观的公司。这意味着现在可以更容易地指出那些捏造或过度夸大其 CSR 声明的公司，或者由于公司进行不道德的支出而抵制产品/服务。

其次，它大大减少了金融专业人士进行研究所需的时间，这应该会导致金融咨询服务的价格大幅下降。

交易所交易基金或 ETF 是一种相对较新的投资工具，在过去几年中大受欢迎。它们受欢迎的原因有很多：它们的管理和持有成本更低，比购买个股更容易，与共同基金一样多样化，并且提供许多吸引新投资者的主题行业。

例如，Purefunds提供追踪视频游戏行业、无人机经济和移动支付的 ETF 。此外，受欢迎的在线经纪商TD Ameritrade提供 100 多种免佣金 ETF，DriveWealth的 Passport 为非美国人提供投资美国 ETF 的机会。

当然，上述所有公司都推出了自己的移动应用程序，这使得投资 ETF 变得更加容易，对科技用户也更具吸引力。

传统银行不再是获得贷款的唯一选择。个人和小型企业现在可以通过 P2P 借贷市场从个人那里获得资金，现在存在多个借贷平台（这里有几个）来连接借款人和贷方。

与典型的贷款合同一样，贷方将收取利息以换取资金。还有专门专注于通过比特币进行贷款的点对点借贷平台，例如Loanbase。

这种“金融业的优步时刻”不太可能很快停止——还有一些更新的概念仍在蓝图或开发阶段。

例如，可以使用Ethereum执行点对点合同，Ethereum 是一个去中心化的应用程序平台，完全按照程序运行，可以减少或减少欺诈、审查或第三方干扰的可能性。凭借这些品质，这些“智能合约”甚至可以应用于复杂的金融协议，但它们目前超出了非编码人员的使用能力。

现在预测上述产品和服务是否足以接管现有的传统金融系统还为时过早。然而，有一点是明确的：金融科技肯定会迫使传统银行进化，否则它们的利润就会被蚕食。